Главная » Бизнес-кредиты

Кредиты малому бизнесу

Кредиты для бизнеса в ЕкатеринбургеПрежде чем говорить о кредитных программах для малого бизнеса, стоит определиться, какие же предприятия попадают под эту категорию. Единства в вопросе нет. С точки зрения законодательства РФ, «малым» считается предприятие, численность сотрудников которого менее 100 человек, годовой оборот не превышает 400 млн. руб. При этом, чтобы статус «малого предприятия» за компанией сохранялся, она должна соответствовать названным условиям два года подряд. Банки Екатеринбурга предлагают для оценки свои критерии, которые не всегда будут совпадать с мнением государства, например, может допускаться большая годовая выручка.

Малому бизнесу Свердловской области предлагается несколько видов кредитных продуктов.

Сбербанк Кредит Доверие Сбербанка
  • До 3 000 000 руб.
  • Ставка 19%
  • Без залога
  • заполнить заявку
    • Овердрафт – аналог кредитной карты для физических лиц. Используется для ликвидации кассовых разрывов на расчетном счете. Если вы истратили денег больше, чем имеете, банк добавит необходимую сумму, а в будущем, когда на расчетном счете вновь появятся средства, спишет ее. Такой кредит банк дает автоматически, без рассмотрения заявки, получив лишь платежное поручение от клиента. Суммы лимитов могут устанавливаться как программами банков, так и индивидуально для клиента, например, 30 % среднемесячного оборота на расчетном счете. Естественно, получить овердрафт можно только в том банке, где у компании открыт расчетный счет.
    • Срочные кредиты – предоставление единовременно всей необходимой суммы. Это могут быть как микрокредиты (суммы от 30 до 300 тыс. руб.), так и кредиты на более крупные суммы и продолжительные сроки. «Уральский банк реконструкции и развития» по программе «Бизнес-Хит» обещает рассмотреть заявку в течение дня и предоставить до 2 000 000 руб по ставке от 16 %. Кредит до 3 000 000 под 19 % предоставит «Сбербанк», потребовав от заемщика помимо паспорта и анкеты учредительные документы предприятия и документы по хозяйственной деятельности. «Альфа-Банк» готов предоставить до 4 000 000, рассмотрев заявку в 1-3 дня, срок кредитования – до 7 лет. Естественно, в более выгодном положении окажутся предприятия, которые имеют расчетный счет в данном банке или уже кредитовались здесь – банку известна информация о них, он им доверяет и предоставит кредит по более выгодной процентной ставке.
    • Передав банку в залог какое-либо имущество (автомобиль, объект недвижимости), заемщик сможет воспользоваться более выгодной кредитной программой или добиться снижения процентной ставки. Так, «ВТБ24» готов уменьшать проценты по экспресс-кредитам, если вы можете предложить что-то в залог.
    • Как правило, для получения срочного кредита предприятию необходимо какое-то время (4, 6, 12 месяцев) отработать на рынке. Получить кредит на развитие стартапа значительно сложнее, даже если заемщик готов выполнить ряд дополнительных условий. «Сбербанк» имеет специальную программу «Бизнес-старт», но готов работать только с теми, кто открывает бизнес по франчайзинговым программам. «Росевробанк» и банк «Зенит» предлагают инвестиционные кредиты, которые можно потратить на приобретение оборудования, транспорта, недвижимости для бизнеса, но требуют поручительства, а также наличия у предприятия опыта работы на рынке, так что стартапам они не помогут. «Промсвязьбанк» по программе «Кредит-первый» предоставит до 2 млн. руб. на три года физическому лицу, если заемщик сможет найти поручителя. Одно из условий этой программы – средства нельзя потратить на приобретение недвижимости.
    • Кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые). Специфика такого продукта – банк одобряет заявку заемщика на определенную сумму, но позволяет не получать всю сумму сразу. Если заемщик не знает, когда именно ему понадобятся деньги или сумма нужна ему по частям, он берет ее в банке по мере необходимости и начинает платить проценты именно с этого момента.
    • Целевые кредиты. Многие банки предлагают обширные линейки кредитов для определенных целей, например, в обойме «Сбербанка» это программы «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Авто», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Рента». «ВТБ24» работает по единственной программе «Целевой кредит» и при сумме от 850 тыс. руб. и сроках до 5 лет предлагает достаточно лояльные процентные ставки – от 10,3 %.
    • Лизинговые программы. Этот финансовый продукт занимает промежуточное положение между арендой средства и кредитом. При лизинге банк или специальная компания приобретает для клиента, например, необходимую технику. Заказчик сразу может пользоваться этой техникой, отчисляя определенный процент ее стоимости лизингодателю. По окончании договора лизингополучатель, должен либо вернуть оборудование, либо выкупить его (вероятно, по сниженной стоимости).

    На сегодняшний день в Свердловской области работает специальная программа для предпринимателей, разработанная Свердловским фондом поддержки малого бизнеса и Уральским банком «Сбербанка России». В соответствии со специальным соглашением Фонд может выступить в роли поручителя, если заемщик не имеет достаточно имущества для залога. Участниками программы могут стать субъекты малого предпринимательства зарегистрированные и работающие на территории Свердловской области. Это позволяет говорить о том, что государство работает над тем, чтобы кредитные средства стали доступнее для малого бизнеса. Но момент, пока это станет действительно так – это пока светлое завтра российского бизнеса.

    Leave a reply

    Оставьте комментарий внизу или или ссылку со своего сайта. Вы можете также Comments Feed через RSS.

    Ждем ваших комментариев!