Главная » Ипотека

Берем ипотеку: вторичка или новостройка?

ипотека на вторичное жильеВ Екатеринбурге, как впрочем, и по всей России ипотечные кредиты предоставляются на жилую недвижимость двух видов – готовое жилье (вторичный рынок) и строящееся жилье (первичный рынок). В зависимости от того, какой вид жилья вы выберете, будут зависеть условия кредитования и процентные ставки за пользование кредитом. Мы сравнили условия по ипотеке на вторичное жилье, которую получить гораздо легче, чем кредит на квартиру в новостройке.

Готовое жилье и новостройки

Дело в том, что кредитование сделок на строящееся жилье более рискованно для кредитных организаций, чем кредитование уже готового жилья, поэтому и ставки по кредитам на новостройки выше (это связано с тем, что строящееся жилье сдается не всегда в срок, а иногда такие проекты и вовсе замораживаются). Кроме того, при кредитовании строящегося жилья, банки могут потребовать дополнительно страхование имущественных прав на жилье (страхование титула). И, в связи с высоким риском, кредитование на первичное жилье предлагают не все банки.

Абсолютно другая ситуация с ипотекой на вторичное жилье. Здесь все просто – обеспечением по кредиту является залог приобретаемого жилья. Это жилье уже построено, все документы на него готовы, и, соответственно, и рисков у банка меньше. Благодаря чему, банки устанавливают на ипотечные кредиты на вторичное жилье более привлекательные ставки.

Сбербанк Ипотека в Сбербанке
  • Вторичное жилье и новостройки
  • Лучшие условия
  • Программы для молодых семей
  • заполнить заявку
    Петрокоммерц Ипотека Петрокоммерц
  • Вторичное жилье и новостройки
  • Первый взнос от 10%
  • Решение за 3 дня
  • заполнить заявку

    Что предлагают банки Екатеринбурга

    Так, к примеру, в Сбербанке, лидере рынка ипотечного кредитования, процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 13%-14% годовых в рублях, а по кредиту на строящееся жилье ставка составит 14-15% в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса.

    В банке ВТБ24 аналогично, процентные ставки на вторичное жилье 11,9%-14,45%, а процентные ставки на этапе строительства и до оформления ипотеки приобретённого объекта в пользу банка увеличиваются на 0–2,5%.

    Кроме вышеперечисленных особенностей, различий между ипотечными кредитами на вторичное и первичное жилье практически нет.

    В общем, ипотека на вторичное жилье выдается на срок до 50 лет (ВТБ24), но большинство банков Екатеринбурга ограничивают срок кредитования 25-30 годами. Первоначальный взнос по кредиту составляет в среднем от 10%, часто банки предлагают погасить первоначальный взнос или его часть материнским (семейным) капиталом или жилищными сертификатами.

    Еще одним важным параметром любого ипотечного кредита является схема расчета платежей. Существует две схемы – аннуитетная и дифференцированная. При выборе аннуитетной схемы расчета, ежемесячный платеж по ипотеке будет одинаков на всем ее сроке, а при выборе дифференцированного платежа заемщику необходимо быть готовым к тому, что первые несколько лет на него будет возложена более высокая финансовая нагрузка, так как платежи по ипотеке будут выше (в дальнейшем будут постепенно снижаться). Но, у дифференцированных платежей есть и значительное преимущество – общая переплата по кредиту будет значительно ниже. К сожалению, сейчас большинство петербургских банков предлагают преимущественно только аннуитетную схему расчета платежей, но есть и банки, позволяющие клиентам самостоятельно определить наиболее удобную для него схему.

    Как получить

    Как правило, при получении ипотечного кредита на вторичное жилье, банки требуют от заемщика подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка) и занятости (копия трудовой книжки, копия трудового договора). Также необходимо будет предоставить в банк паспорт, свидетельства о браке и рождении детей, документы на приобретаемую квартиру и отчет о проведенной оценке покупаемой недвижимости (выполняется специализированной компанией за счет средств заемщика).

    Дополнительных расходов заемщика потребует и заключение договоров страхования. Обязательным (согласно российскому законодательству) является только страхование предмета залога (покупаемой квартиры) от риска утраты и повреждения. Однако часто банки требуют дополнительного личного страхования заемщика от несчастных случаев, а в случае отказа заемщика от страхования, ставка по ипотечному кредиту увеличивается на 0,7-3 п.п. Исключением в этом вопросе является разве что Сбербанк, в котором личное страхование является действительно добровольным, и при отказе от него ставки по ипотеке увеличены не будут.

    Кроме стандартных ипотечных программ на первичное и вторичное жилье, многие кредитные организации предлагают воспользоваться и специализированными ипотечными продуктами, такими, как: военная ипотека, ипотека для молодых семей, ипотека с использованием материнского капитала, ипотека молодым учителям, ипотека по одному (двум) документам и пр.

    И, последнее, что хотелось бы отметить, приобретая квартиру на вторичном рынке в ипотеку, не забудьте воспользоваться возможностью получить налоговый вычет на проценты по ипотечному кредиту.

    Leave a reply

    Оставьте комментарий внизу или или ссылку со своего сайта. Вы можете также Comments Feed через RSS.

    Ждем ваших комментариев!